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Penalización efectiva de la usura agravada en la modalidad de
préstamo gota a gota en Lima año 2024
Effective penalty for aggravated usury in the drop-by-drop loan modality in Lima year 2024
Jorge Luis Inga Cáceres
jorgeluis.ingacaceres@hotmail.com
Universidad Nacional Federico Villarreal, Perú
Resumen
El artículo trata en abordarse la problemática delictiva en que viene manifestándose el
delito de Usura Agravada en su modalidad ilícita del Préstamo Gota a Gota en la
ciudad Lima Este, jurisdicción de Lima Este durante el año 2024; y en que mediante
un estudio de análisis cuantitativo de tipo aplicado y de diseño correlacional-causal,
en que se procedió a encuestar a una muestra significativa de 50 Operadores de
Derecho Penal (Jueces Penales, Fiscales Penales y Abogados Penalistas) de tal
Jurisdicción; dándose el principal resultado es que, pese a las propuestas jurídicas y a
la Ley Nº 32183 de 2024 para penalizar el préstamo "gota a gota", la norma es ambigua
y confusa respecto a tratarse de un contrato mutuo o un delito informático, lo cual
limita la severidad de penas, que podrían ser menores a 12 años. Se concluye que la
aplicación efectiva de las penas del artículo 200 y de efectuarse una incorporación
explícita de la usura agravada en el artículo 214 del Código Penal, incluyendo las
agravadas por extorsión y usura, puede disuadir a los criminales en Lima Este-2024,
siempre que la penalización de la usura agravada esté claramente y severamente
reflejada en dichos artículos punitivos, tanto como modalidad extorsiva y al mismo
tiempo de que se tipifique a la usura en modo agravante como adicionante dentro del
art. 214, a efectos de que por concurso delictivo, puedan ser castigados penalmente
con penas drásticas y acumulables de cárcel de entre 15 a 25 años de prisión efectiva.
Palabras claves: Penalización, préstamo gota a gota y usura agravada.
Abstract
This article addresses the issue of criminality related to the aggravated usury offense
in its illicit form of "gota a gota" lending in the city of Lima East, jurisdiction of Lima
East, during the year 2024. Through a quantitative analysis study of an applied type
with a correlational-causal design, a survey was conducted with a significant sample
of 50 Criminal Law Operators (Criminal Judges, Criminal Prosecutors, and Criminal
Lawyers) from that jurisdiction. The main finding is that, despite the legal proposals
and Law No. 32183 of 2024, which attempts to criminally classify the illicit activity
of "gota a gota" lending, the regulation remains ambiguous and confusing regarding
whether it should be considered a mutual contract or a cybercrime. This ambiguity
limits the severity of the penalties, which could be less than 12 years, and their
effectiveness. It is concluded that the effective application of the penalties outlined in
Article 200 and the explicit incorporation of aggravated usury into Article 214 of the
Penal Code including cases aggravated by extortion and usury could deter criminals
in Lima East in 2024, provided that the penalization of aggravated usury is clearly and
strictly reflected in these articles.
Keywords: Penalization, "gota a gota" lending, and aggravated usury.
Publicado: 29/12/2025
Aceptado: 05/11/2025
Recibido: 03/11/2025
Open Access
Article scientific
https://doi.org/10.47422/ac.v6i4.214
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Introducción
El delito de usura agravada mediante préstamos gota a gota
es un problema grave que afecta a personas vulnerables,
tanto a nivel nacional como internacional, llevado a cabo
por grupos criminales que otorgan préstamos con intereses
exorbitantes, generando ciclos de deuda y violencia. Este
delito no solo perjudica a las víctimas, sino que también
fomenta la delincuencia y la desigualdad social. La
legislación en países como Colombia, Ecuador y Perú
enfrenta desafíos para tipificar y penalizar efectivamente
esta modalidad, debido a confusiones sobre si debe
considerarse un delito de usura, extorsión agravada o una
combinación de ambos, lo que dificulta la aplicación de
penas claras y contundentes (Menacho, 2024).
El delito de usura agravada mediante préstamos "gota a
gota" se ha expandido peligrosamente en países con alta
criminalidad y débiles instituciones, profesionalizándose y
usando tácticas violentas para obligar a los deudores a
pagar, generando miedo en las comunidades. La falta de
regulación permite que estas prácticas continúen, poniendo
en riesgo a muchos y dificultando distinguir entre usura
simple y extorsión agravada.
Según Becerra (2023) En Perú, desde 2009, aumentaron los
casos de usura extorsiva, principalmente por grupos
colombianos que operan en áreas marginadas ofreciendo
créditos sin contratos formales, con altos intereses.
La problemática también incluye confusiones jurídicas
sobre cómo tipificar y sancionar estos delitos, así como una
jurisprudencia penal que no es lo suficientemente dura, lo
que resulta en penas menores a las apropiadas, a pesar de
la violencia y amenazas que acompañan estas prácticas.
Esto genera graves implicancias sociales, legales y
económicas.
La ineficacia de las penas contra los autores del delito de
usura en Perú ha permitido que grupos criminales, tanto
extranjeros como nacionales, se aprovechen de la
vulnerabilidad de la población para perpetrar delitos
relacionados, como el préstamo de gota a gota, generando
inseguridad y afectando la economía local. Si no se
penaliza severamente esta práctica, su incidencia
aumentará en Lima, intensificando la violencia, la
extorsión y el lavado de activos, lo que agravará la
seguridad y estabilidad del país a largo plazo. Es urgente
implementar medidas jurídicas, sociales y económicas,
incluyendo leyes claras, fortalecimiento institucional y
educación financiera, para prevenir y erradicar esta
problemática.
A pesar de haberse realizado propuestas jurídicas-penales
por parte del Congreso Legislativo y de haberse emitido la
Ley Nº 32183 del 2024, que trató de tipificar punitivamente
la referida actividad ilícita, ha resultado en una norma
ambigua y hasta muy confusa en su tipo penal descrito, en
cuanto si se debe configurar al préstamo gota a gota como
un contrato mutuo o como un delito informático, siendo así,
que de cuya interpretación compleja en la tipicidad penal
del ilícito mencionado, puede conllevar a que se efectúe
una limitada configuración penal de la gravedad de dicho
delito y que pueda implicar que a los sujetos activos
solamente se les lleguen a condenar con penas
condenatorias menores a los 12 años de prisión; en que se
concluye que aplicar de manera efectiva los castigos
punitivos del artículo 200 del Código Penal, en sus
modalidades agravadas de extorsión, junto con la
incorporación explícita de la usura agravada en el artículo
214, puede disuadir a los criminales que operan en la
modalidad de Préstamo Gota Gota en Lima Este-2024,
siendo necesario que la penalización de la usura agravada
en estos casos sea claramente y de manera severa reflejada
en los artículos 200 y 214 del Código Penal vigente.
De esta manera como problema central, se tiene en cuanto
cómo se está aplicando una penalización efectiva a la usura
agravada en la modalidad de préstamo gota a gota en Lima
Este en 2024.
El objetivo de la investigación se basa en analizar y
argumentar una propuesta acerca de poderse sancionar
penalmente de manera drástica a la incidencia delictiva de
la usura agravada en préstamos Gota a Gota, perpetrada en
Lima Este durante el 2024.
Como principales antecedentes de investigación,
relacionados con el tema abordado, se tienen a autores
internacionales como Borráez (2020) afirma que los
préstamos gota a gota representan un desafío para la
convivencia y seguridad en Bogotá, ya que están
vinculados con violencia, extorsión y amenazas que afectan
el bienestar comunitario, recomendando que las
autoridades tomen medidas para combatir esta práctica.
Los autores Barrera et al. (2022) identifican que la falta de
acceso a créditos formales impulsa el uso de préstamos
informales como el gota a gota, que están ligados a
actividades delictivas mediante coacción y amenazas.
Recomiendan reformar las políticas de créditos para
reducir la informalidad y su relación con la criminalidad.
Por su parte, Corrales y Torres (2022) explican que en
Palmira, la población recurre a los préstamos gota a gota
por la negativa de los bancos, a pesar de sus altos intereses
y riesgos, como amenazas y abusos. Sugerir que el
gobierno implemente estrategias para prevenir estos
préstamos y proteger a los deudores. Según Vega (2021)
analiza la usura en Costa Rica, vinculada a los préstamos
gota a gota, que imponen tasas excesivas en violación a la
normativa. Destaca la necesidad de regulación estatal para
evitar prácticas usurarias, amenazas y extorsiones.
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Para el autor Buitrago (2021) desde el enfoque del derecho
penal, concluye que la responsabilidad en los préstamos
gota a gota depende del análisis del riesgo permitido y de
la existencia de prácticas abusivas. Resalta la importancia
de evaluar caso por caso, considerando la confianza y las
presiones, para determinar si hay vulneración de derechos
y responsabilidad penal.
En cuanto a los antecedentes nacionales, se tienen a autores
como Apaza (2023), en su investigación mediante un
estudio de análisis cuantitativo, se ha podido afirmar que
existe un problema social en Lima Sur con respecto al
préstamo gota a gota, el cual está afectando a los pequeños
comerciantes de la zona. La falta de regulación y control
por parte de las autoridades ha permitido que este tipo de
delito se expanda y que los prestamistas puedan actuar
impunemente, generando un ambiente de miedo y
vulnerabilidad para los afectados.
Es necesario que el Estado tome medidas efectivas para
combatir este problema, implementando políticas
criminales que permitan identificar, sancionar y prevenir el
préstamo gota a gota. Además, es fundamental brindar
apoyo y protección a las víctimas de este delito,
garantizando su seguridad y bienestar.
En conclusión, es imperativo que se fortalezca la acción del
ius puniendi del Estado en Lima Sur para enfrentar de
manera adecuada la problemática del préstamo gota a gota
y proteger los derechos de los ciudadanos afectados.
Ordoñez (2020) ha investigado los motivos que llevan a los
comerciantes a recurrir a los préstamos informales "gota a
gota" y las controversias sociales asociadas. Se realizó una
investigación para identificar los factores que influyen en
la demanda de estos préstamos en las micro y pequeñas
empresas comerciales de Chiclayo. Se llevó a cabo una
encuesta estructurada con 11 preguntas, utilizando un
enfoque cuantitativo. Se encontró que la principal razón
por la que los comerciantes optan por este tipo de crédito
es la negativa de las instituciones financieras para otorgar
préstamos, lo que hace que el crédito informal sea una
opción más accesible y menos exigente en términos de
requisitos. Aunque este tipo de crédito ha crecido, sus
efectos han sido tanto positivos como negativos, ya que, si
no se cumplen los pagos de intereses, los prestamistas
pueden recurrir a medidas coercitivas como amenazas.
Romero (2020) ha destacado la demanda de microcréditos
informales "gota a gota" y las disparidades sociales en el
mercado de abastos de Tingo María. El objetivo fue
investigar las causas que llevan a esta demanda en dicho
mercado. Se utilizó un enfoque descriptivo correlacional,
de tipo básico y diseño no experimental, con un enfoque
cuantitativo. Se concluyó que la falta de acceso al crédito
formal por parte de las entidades bancarias es la principal
razón por la que los comerciantes recurren a los préstamos
informales. Esto se debe a la falta de garantías para obtener
un crédito formal y a la complejidad de los trámites, lo que
hace que el crédito informal sea una opción más ágil y
accesible. Se sugiere que el Estado realice un análisis de la
situación crediticia para facilitar el acceso a créditos
formales y reducir la dependencia de los préstamos
informales.
Silva (2023), en su investigación de análisis sintético e
inductivo-deductivo, llegó a resaltarse como resultado de
la mayor exigencia de los bancos debido a los límites de
interés, han surgido préstamos informales como el "gota a
gota", prestamistas agiotistas y de a pie que imponen tasas
de interés excesivamente altas, superando con creces las de
las instituciones financieras. Estas prácticas no solo afectan
la economía de los individuos, sino que también
representan un peligro para su seguridad, integridad e
incluso su vida, debido a las prácticas de cobranza
agresivas y violentas.
Rondón (2023), en su investigación, planteó como objetivo
principal de la investigación fue determinar la relación
entre el riesgo de los préstamos "gota a gota" y la política
criminal en Lima Sur en 2023. Se observó que estos
préstamos se consideran delitos debido a su práctica usura,
y están vinculados con actividades criminales como
homicidios, sicariato, coacciones y extorsiones. Esto
genera un riesgo para quienes recurren a este tipo de
préstamos, ya que las organizaciones criminales detrás de
ellos no dudan en utilizar amenazas y extorsiones como
método de pago. En la zona de Lima Sur se han reportado
varios casos de personas que han sido víctimas de los
préstamos "gota a gota". Se llevó a cabo un estudio básico
para incrementar el conocimiento, se utilizó un enfoque
cuantitativo para medir el problema a través de estadísticas,
se implementó un diseño correlacional y no experimental,
y se recopiló información a través de encuestas. Se planteó
un cuestionario con preguntas evaluadas y aprobadas por
expertos. En resumen, se sugiere reformar el artículo 200
del Código Penal para incorporar el delito de usura
extorsiva y penalizar a quienes causan disturbios en este
tipo de préstamos.
Marco Teórico
En función de las variables de estudio, Penalización
Efectiva de la Usura Agravada como variable
independiente, y como variable dependiente al delito de
Préstamo Gota a Gota, con sus indicadores
correspondientes; se tienen los siguientes fundamentos
doctrinarios y jurídicos-penales al respecto, tales como:
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Respecto a la Penalización efectiva de la usura agravada,
según Menacho (2024), se refiere en aplicar sanciones
contundentes y eficientes para disuadir conductas ilícitas
de la usura en sus modalidades agravadas, garantizando
que las penas sean proporcionales al daño y se cumplan
efectivamente. Esto busca evitar la impunidad, responder a
las víctimas y enviar un mensaje claro sobre la gravedad
del delito, promoviendo justicia y prevención.
Sobre la Aplicación de penas según el código penal, tal
como sostiene Apaza (2023), el Código Penal peruano
contempla diversas penas, como privación de libertad,
restricciones de derechos, multas, inhabilitaciones y
medidas de seguridad, para rehabilitar, prevenir delitos y
sancionar a los infractores. La pena aplicada depende de la
gravedad del delito, las circunstancias y antecedentes del
delincuente, pudiendo incluir penas alternativas como
trabajo comunitario o libertad condicional.
En cuanto a la Penalidad contra el delito de extorsión (Art.
200 C.P.), la extorsión, es un delito grave que genera
inseguridad, está sancionada con penas severas en el
Código Penal peruano. La pena varía desde 10 hasta 25
años de prisión, siendo aún mayor si se usan armas,
explosivos o en participación grupal, y puede llegar a
cadena perpetua si hay lesiones graves o muerte. La
severidad busca proteger a las víctimas y mantener la
seguridad social (Farfán, 2023).
Acerca de la Propuesta jurídica penal, se propone fortalecer
la legislación contra la usura incorporando la figura de
usura extorsiva, donde además de intereses elevados, el
prestamista amenaza o utiliza violencia para cobrar, con
penas más duras. También se sugiere aumentar las penas
de cárcel para el delito de usura básica, con el fin de
disuadir prácticas abusivas y proteger a los vulnerables en
el sistema financiero.
Con relación a la variable dependiente sobre el ilícito
agravado del Préstamo Gota a Gota, se trata de una
actividad ilegal y usurera que se otorga rápidamente, con
requisitos mínimos y tasas de interés muy altas (20-50%),
fuera de la ley, y exige pagos diarios (Buitrago, 2021).
Diversos autores como Ordóñez (2020) y Romero (2020),
coinciden en que esta práctica delictiva, es impulsada por
la falta de acceso al crédito formal y la inseguridad, genera
riesgos como amenazas, coacción y violencia, y está
vinculada a delitos graves como extorsión, lavado de
dinero y homicidio.
Además, las amenazas de muerte y las presiones
psicológicas afectan la salud mental de los prestatarios,
quienes muchas veces enfrentan un ciclo de deuda y
vulnerabilidad en comunidades pobres. La actividad
también representa una violación a bienes jurídicos como
la libertad personal, la integridad y la vida, y puede derivar
en penas severas o cadena perpetua cuando se combina con
otros delitos.
En relación con la Ley Nº 32183 de 2024, que adicionó
conductas delictivas del préstamo gota a gota en su
modalidad perpetrable como de contrato mutuo simulado o
de un acuerdo preexistente entre prestamista y deudor, ello
en función sobre lo modificado o adicionado en el artículo
200 inciso 2 del C. Penal; lo que en sí es muy ambiguo y
no muy acorde con la casuística recurrente en que se
perpetra tal ilícito agravado, en que los delincuentes
prestamistas del gota a gota, no llegan a realizar ningún
acuerdo contractual al respecto, dado que no fijan tasas de
interés conforme a lo exigido por el Banco Central de
Reserva; y que asimismo inciden en el modus operandi de
captar a personas de regular a baja solvencia económica, y
que necesitan préstamos urgentes para aliviar alguna
necesidad económica apremiante; así como de haber
llegado a extender sus préstamos ilícitos a comerciantes y
a empresarios emprendedores, sobre quienes recae a la
postre en resultar extorsionados para pagar elevados
montos dinerarios con excesivos intereses.
Asimismo, se cuestiona a la última modificatoria legal, en
base a la Ley Nº 32183 de 2024, de no haber contemplado
el adicionamiento de la figura de la usura agravada en el
artículo 214 del mismo Código Punitivo, cuando se llegan
a realizar préstamos usureros con excesivos intereses
indebidos, para fines netamente extorsivos, lo que se
debería contemplar he dicho artículo tal conducta penal
agravante de la usura, y de ser penalizada con penas de
prisión drásticas de 10 a 15 años de prisión efectiva.
Desde la perspectiva jurídica-penal del derecho
comparado, en diferentes países, como Argentina, México
y Perú, la extorsión ligada a estos préstamos se tipifica y
sanciona, resaltando el impacto en la libertad y el
patrimonio de las víctimas, con variaciones en la forma en
que se define y penaliza la tentativa y la consumación del
delito. En resumen, el "gota a gota" no solo es un préstamo
abusivo y usurero, sino que también involucra delitos
mayores que amenazan la seguridad y los derechos
fundamentales de las personas.
Método y materiales
El estudio se efectuó en base a una investigación de tipo
aplicada, enfocada en resolver el problema de la usura en
préstamos gota a gota en Lima Este, mediante un análisis
descriptivo y causal de su situación actual y factores
contribuyentes.
Utilizará un diseño correlacional no experimental y un
enfoque cuantitativo para recopilar datos y comparar las
penalizaciones existentes, proponiendo modificar el
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Código Penal para tipificar más claramente este delito y
aumentar las penas, incluyendo prisión de hasta cadena
perpetua. La población total son los operadores jurídicos
del distrito, con una muestra de 50 profesionales como
jueces, fiscales y abogados penalistas.
Se aplicó una encuesta a 50 Operadores Jurídicos de
Derecho Penal en el Distrito Judicial de Lima Este,
utilizando el “Cuestionario de Encuesta”. Además, se llevó
a cabo un análisis comparativo de Derecho Penal,
desarrollando un informe de análisis de derecho
comparado.
Tras recopilar los datos, se analizarán y contrastarán con
las hipótesis iniciales para determinar si los casos de
Préstamo GOTA A GOTA en Lima Este-2024 se sancionan
severamente según los artículos 200 y 214 del Código
Penal peruano. Finalmente, se elaborarán conclusiones y
recomendaciones para proponer una nueva normativa
penal que aborde soluciones jurídicas para prevenir y
erradicar la usura extorsiva, considerando aspectos legales,
sociales y económicos. Se sugiere implementar medidas
legislativas y judiciales claras para identificar, investigar y
sancionar a los responsables, estableciendo una legislación
específica sobre usura agravada y sus penas.
Resultados
Respecto a la Contrastación de Hipótesis se obtuvieron
las siguientes: Los resultados muestran que la hipótesis
general y las hipótesis nulas relacionadas con la
insuficiencia de las penas y la influencia de los problemas
confusivos en la configuración del delito de extorsión
usurera en Lima Este-2024 son validadas, evidenciando
una correlación negativa y la falta de efectividad disuasoria
de las sanciones actuales. Sin embargo, se confirma que el
tratamiento punitivo de la modalidad de Préstamo Gota
Gota, considerada una forma de extorsión usurera
agravada, está significativamente influenciado por la
criminalidad organizada, lo que sugiere que las medidas
penales actuales requieren una revisión para ser más
efectivas en la persecución y sanción de estos delitos.
De la Hipótesis General
Ho: No se viene dando la aplicabilidad de una Penalización
significativamente efectiva y contundente contra el ilícito
agravante de la Usura Agravada en la modalidad de
Préstamo Gota a Gota, dentro de la ciudad de Lima en torno
al Distrito Judicial de Lima Este, en el año 2024.
Ha: Se viene aplicando una Penalización sumamente
efectiva contra la Usura Agravada en la modalidad de
Préstamo Gota a Gota, en la ciudad de Lima – Distrito
Judicial de Lima Este, año 2024.
Tabla 1
Penalización efectiva contra la Usura Agravada en la modalidad de Préstamo Gota a Gota, Lima Este - 2024.
Penalización
efectiva
Usura Agravada
modalidad de Préstamo
Gota a Gota
Rho de Spearman
Penalización efectiva
Coeficiente de
correlación
1,000
,127**
Sig. (bilateral)
.
,50
N
50
50
Aplicación de las
Herramientas de
Inteligencia Artificial
contra la Desinformación
Coeficiente de
correlación
,127**
1,000
Sig. (bilateral)
,000
.
N
50
50
**. La correlación es significativa en el nivel 0,01 (bilateral).
Interpretación: En base al coeficiente rho-spearman de 0.127**, La hipótesis general es rechazada, indicando que no
existe acción penalizable contra la extorsión usurera tipo Gota a Gota en Lima Este-2024.
Respecto de la Primera Hipótesis Específica
Ho: Las penas condenatorias fijadas en el art. 214 del Cód.
Pen. en vigencia, no son lo suficientemente disuasivos
sobre los imputados criminales por comisión de la Usura
Agravada en la forma de Préstamo Gota a Gota, dentro de
la Jurisdicción Lima Este, en el 2024.
Ha: Las penalidades establecidas en el artículo 214 del
Código Penal vigente, son altamente disuasivas contra los
sujetos delictivos por comisión de la Usura Agravada en la
modalidad de Préstamo Gota a Gota, en la ciudad de Lima
– Distrito Judicial de Lima Este, año 2024.
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Tabla 2
Penalidades del Art. 214 C. Penal contra la Usura Agravada en la modalidad de Préstamo Gota a Gota, Lima Este -
2024.
Penalidades del Art. 214
C. Penal
Usura Agravada modalidad de
Préstamo Gota a Gota
Rho de Spearman
Penalidades del Art.
214 C. Penal
Coeficiente de correlación
1,000
,118**
Sig. (bilateral)
.
,50
N
50
50
Usura Agravada
modalidad de
Préstamo Gota a
Gota
Coeficiente de correlación
,118**
1,000
Sig. (bilateral)
,50
.
N
50
50
**. La correlación es significativa en el nivel 0,01 (bilateral).
Interpretación: La primera hipótesis específica también es rechazada, sugiriendo que las penas actuales son insuficientes
para sancionar esta modalidad de extorsión agravada.
De la Segunda Hipótesis Específica
Ho: La aplicabilidad de las penas condenatorias de
privación de libertad fijadas en el art. 200 del vigente
Código Penal Peruano, no resultan efectivas contra los
imputados criminales por la perpetración comisiva de la
Usura Agravada en la modalidad de Préstamo Gota a Gota,
en la ciudad de Lima – Distrito Judicial de Lima Este, año
2024.
Ha: La aplicación de las penas privativas de libertad
establecidas en el artículo 200 del Código Penal vigente,
son efectivas contra los sujetos delictivos por comisión de
la Usura Agravada en la modalidad de Préstamo Gota a
Gota, en la ciudad de Lima – Distrito Judicial de Lima Este,
año 2024.
Tabla 3
Aplicabilidad de las penas condenatorias de privación de libertad fijadas en el art. 200 del Código Penal Peruano, y los
imputados criminales por la perpetración comisiva de la Usura Agravada en la modalidad de Préstamo Gota a Gota,
Lima Este - 2024.
Aplicabilidad de las penas
condenatorias de privación de
libertad fijadas en el art. 200 C.
Penal
Usura Agravada
modalidad de Préstamo
Gota a Gota
Rho de Spearman
Aplicabilidad de las
penas condenatorias de
privación de libertad
fijadas en el art. 200 C.
Penal
Coeficiente de
correlación
1,000
,104**
Sig. (bilateral)
.
,50
N
50
50
Usura Agravada
modalidad de Préstamo
Gota a Gota
Coeficiente de
correlación
,104**
1,000
Sig. (bilateral)
,50
.
N
50
50
**. La correlación es significativa en el nivel 0,01 (bilateral).
Interpretación: La segunda hipótesis específica relacionada con la eficacia de las penas de prisión también es rechazada,
señalando que estas penas no son disuasorias ni efectivas contra los delitos de usura agravada en esta modalidad.
De la Tercera Hipótesis Específica
Ho: La falta de Acción Penalizable efectiva de la
modalidad extorsiva del Préstamo Gota a Gota, se ve muy
influenciada de manera directa, por causa de los actos
confusivos en torno a la configuración punitiva de tal delito
agravante como Usura Agravada o de ser una forma de
Extorsión Agravada, en la Jurisdicción Judicial de Lima
Este, 2024.
Ha: La Penalización de la modalidad de Préstamo Gota a
Gota, se ve muy influenciada de modo limitado, por efecto
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causante de los problemas confusivos en la configuración
punitiva del referido delio agravante, sea como Usura Agravada o como modalidad de Extorsión Agravada, en la
Jurisdicción Judicial Lima Este-2024.
Tabla 4
La Penalización de la modalidad de Préstamo Gota a Gota, y los problemas confusivos en la configuración punitiva del
referido delio agravante, sea como Usura Agravada o como modalidad de Extorsión Agravada, Lima Este - 2023.
La Penalización de
la modalidad de
Préstamo Gota a
Gota
Configuración punitiva
sea como Usura
Agravada o como
modalidad de Extorsión
Agravada
Rho de Spearman
Aplicabilidad de las penas
condenatorias de privación
de libertad fijadas en el
art. 200 C. Penal
Coeficiente de
correlación
1,000
,118**
Sig. (bilateral)
.
,50
N
50
50
Configuración punitiva sea
como Usura Agravada o
como modalidad de
Extorsión Agravada
Coeficiente de
correlación
,118**
1,000
Sig. (bilateral)
,50
.
N
50
50
**. La correlación es significativa en el nivel 0,01 (bilateral).
Interpretación: En base a coeficiente rho-spearman de 0.118** y el sigma-bilateral es de 0,50 mayor a 0.05; existen
problemas en la configuración penal del delito sí es rechazada, indicando que la modalidad Gota a Gota influye en la
problemática penal.
Respecto a la Cuarta Hipótesis Específica
Ho: El tratamiento punitivo de la Usura Agravada en la
modalidad de Préstamo Gota a Gota, no se ve influenciado
significativa y directamente como modalidad de extorsión
usurera dentro de la configuración de criminalidad
organizada, en la Jurisdicción Judicial de Lima Este-2024.
Ha: El tratamiento penal de la Usura Extorsiva Agravante
en la modalidad de Préstamo Gota a Gota, se ve
influenciada significativamente como forma de extorsión
dentro del crimen organizado, en el Distrito Judicial de
Lima Este, año 2024.
Tabla 5
Tratamiento penal de la Usura Extorsiva Agravante en la modalidad de Préstamo Gota a Gota, e influencia como forma
de extorsión dentro del crimen organizado, Lima Este - 2023.
Tratamiento penal de
la Usura Extorsiva
Agravante en la
modalidad de
Préstamo Gota a Gota
Influencia como forma de
extorsión dentro del
crimen organizado
Rho de Spearman
Tratamiento penal de
la Usura Extorsiva
Agravante en la
modalidad de
Préstamo Gota a Gota
Coeficiente de
correlación
1,000
,543**
Sig. (bilateral)
.
,000
N
50
50
Influencia como
forma de extorsión
dentro del crimen
organizado
Coeficiente de
correlación
,543**
1,000
Sig. (bilateral)
,000
.
N
50
50
**. La correlación es significativa en el nivel 0,01 (bilateral).
Interpretación: En función del resultado obtenido, se tiene una confirmación positiva de la segunda hipótesis específica,
en base al coeficiente rho-spearman de 0.543**, la hipótesis alterna sobre la influencia significativa del tratamiento
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punitivo en esta modalidad de extorsión es aceptada, confirmando que el enfoque punitivo está plenamente relacionado
con la criminalidad organizada en Lima Este-2024.
En relación concordante con la validación contrastable de
las hipótesis de investigación, se obtuvieron también los
siguientes resultados principales de la encuesta aplicada a
los 50 operadores jurídicos-penales de Lima Este,
teniéndose los siguientes datos resultantes obtenidos:
Tabla 6
¿Se viene dando una Penalización efectiva de la Usura Agravada en la modalidad de Préstamo Gota a Gota, en la ciudad
de Lima – Distrito Judicial de Lima Este?
Opciones
Cantidad (Q)
%
Totalmente de acuerdo
0
0.00%
De acuerdo
0
0.00%
No de acuerdo ni en desacuerdo
5
10.00%
En desacorde
33
66.00%
Totalmente en desacorde
12
24.00%
TOTAL
50
100,00%
Figura 1
Se viene dando una Penalización efectiva de la Usura Agravada en la modalidad de Préstamo Gota a Gota, en la ciudad
de Lima – Distrito Judicial de Lima Este
Interpretación: El 66% de los Operadores Jurídicos-Penales del distrito de Lima Este no están conformes con la
penalización de la Usura Extorsiva Agravada en los préstamos Gota Gota. Además, el 24% están totalmente de acuerdo
y un 10% tienen una opinión parcial sobre el tema abordado.
Tabla 7
¿Es necesario el Adicionamiento de la figura de usura extorsiva en torno al artículo 200-A dentro del Código Penal
vigente?
Opciones
Cantidad (Q)
%
Altamente acorde
17
34.00%
Acorde confrmado
31
62.00%
Apreciación regular
2
4.00%
No afirmativo
0
0.00%
Altamente en desacorde
0
0.00%
TOTAL
50
100.00%
0.00%
10.00%
20.00%
30.00%
40.00%
50.00%
60.00%
70.00%
Totalmente de
acuerdo
De acuerdo No de acuerdo ni en
desacuerdo
En desacorde Totalmente en
desacorde
0.00% 0.00%
10.00%
66.00%
24.00%
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Figura 2
Es necesario el Adicionamiento de la figura de usura extorsiva en torno al artículo 200-A dentro del Código Penal vigente
Interpretación: El 62% de los operadores encuestados apoyan la incorporación de la figura de usura extorsiva en la
modalidad de préstamo gota en el artículo 200-A del Código Penal Peruano, mientras que el 34% está totalmente de
acuerdo y solo un 4% tiene una opinión regular.
Tabla 8
¿Se da el Incremento de Penas de Prisión para el delito básico de la usura según su artículo 214 C. Penal?
Opciones
Cantidad (Q)
%
Esencialmente afirmativo
0
0.00%
Básicamente afirmativo
0
0.00%
Regular
1
2.00%
Básicamente negativo
27
54.00%
Esencialmente negativo
22
44.00%
TOTAL
50
100,00%
Figura 3
Se da el Incremento de Penas de Prisión para el delito básico de la usura según su artículo 214 C. Penal
Interpretación: El 54% de los operadores encuestados estuvo en desacuerdo con el incremento de penas de prisión para
el delito de usura según el artículo 214 C. Penal, mientras que el 44% expresó total acuerdo.
0.00%
10.00%
20.00%
30.00%
40.00%
50.00%
60.00%
70.00%
Altamente acorde Acorde confrmado Apreciación regular No afirmativo Altamente en
desacorde
34.00%
62.00%
4.00% 0.00% 0.00%
0.00%
10.00%
20.00%
30.00%
40.00%
50.00%
60.00%
Esencialmente
afirmativo
Básicamente
afirmativo
Regular Básicamente negativo Esencialmente
negativo
0.00% 0.00% 2.00%
54.00%
44.00%
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Discusión de Resultados
El análisis revela que la hipótesis general de investigación
no se valida, debido a que las penas actuales por delitos de
préstamo "gota a gota" en Lima Este en 2024 son
insuficientes y no disuaden a los infractores, en parte por la
falta de una tipificación clara en el Código Penal peruano.
En concordancia con Menacho (2024) y Farfán Reyes
(2023), sostienen que la existencia de penas benignas y
procesos judiciales dilatados permite que los delincuentes
continúen operando, promoviendo un problema jurídico-
penal palpable, agravado por confusiones en la
clasificación legal del delito. Diversos autores proponen
reformar la legislación para incluir penas mayores y definir
con precisión la modalidad de usura agravada,
especialmente en contextos de organización criminal y
modalidades fraudulentas, con el fin de fortalecer la
disuasión.
Se necesita en plantear de manera requerida una
penalización sobre la usura agravada, en función de que
esté claramente establecida en el Código Penal, y sea
severa castigada por la legislación penal peruana. Es decir,
los artículos punitivos deben reflejar de manera explícita y
rigurosa la gravedad de estos delitos, considerando tanto la
modalidad extorsiva del préstamo gota a gota como tal en
el art. 200 C. Penal, y el de la usura en su forma agravada
en el art 214 C.P. Actualmente, se sugiere que la usura en
su modalidad agravante debe ser incorporada como un
elemento adicional dentro del artículo 214 del Código
Penal, para que, en caso de que un delincuente preste dinero
con tasas de interés excesivas y ilegales y además cometa
actos extorsivos para garantizar el cobro, pueda ser juzgado
por la comisión de múltiples delitos simultáneamente
(concurso de delitos). La finalidad de esto es que, al aplicar
penas de prisión altas y acumulables, entre 15 y 25 años, se
logre disuadir eficazmente a los criminales de cometer
estos ilícitos, reduciendo así su incidencia en la sociedad.
Es fundamental que la legislación penal peruana sea clara
y contundente en la sanción de la usura agravada,
incluyendo las modalidades extorsivas, para reflejar su
gravedad. La incorporación explícita de la usura agravada
como un delito adicional en el Código Penal facilitará la
persecución y sanción de estos delitos en conjunto,
permitiendo penas más severas. La imposición de penas
altas y acumulables actúa como un elemento disuasorio
efectivo, reduciendo la probabilidad de que los
delincuentes cometan estos ilícitos. Estas medidas deben
buscan fortalecer el marco legal para combatir la
criminalidad asociada a la usura agravada y proteger a la
sociedad de estos delitos que generan daño económico y
social significativo.
Aunque el Congreso Peruano ha presentado propuestas
jurídicas y penales, y se ha promulgado la Ley Nº 32183 de
2024 con el objetivo de tipificar con sanciones el delito
relacionado con el préstamo "gota a gota", esta normativa
resulta ser ambigua y confusa en cuanto a la definición del
tipo penal correspondiente. Es decir, no queda claro si esta
actividad ilícita debe considerarse como un contrato mutuo
o como un delito informático, lo que genera dificultades en
su interpretación y en la aplicación del castigo legal.
Esta ambigüedad, en concordancia como señalan Apaza
(2023) y Ordoñez (2020), puede limitar la severidad de las
penas que se pueden aplicar, potencialmente permitiendo
que quienes cometen este delito sean condenados con penas
menores a 12 años de prisión. Por ello, se concluye que
aplicar de manera efectiva las penas agravadas establecidas
en el artículo 200 del Código Penal, relacionadas con la
extorsión, junto con la inclusión explícita de la usura
agravada en el artículo 214, puede servir como un elemento
disuasorio para los delincuentes que operan en Lima Este
en 2024 bajo la modalidad del préstamo "gota a gota". Es
fundamental que la penalización de la usura agravada sea
claramente y severamente reflejada en los artículos 200 y
214 del Código Penal vigente.
La ley promulgada no define claramente si el préstamo
"gota a gota" debe considerarse como un contrato civil o
como un delito penal, especialmente un delito informático.
Esta falta de claridad puede dificultar la correcta aplicación
de la ley y limitar las penas que pueden imponerse. La
ambigüedad puede llevar a que las condenas sean menores
a las penas máximas posibles, en este caso, menos de 12
años de prisión. Esto reduce la capacidad disuasoria de la
ley y puede incentivar la continuidad de estas actividades
ilícitas. La aplicación efectiva de penas agravadas por
extorsión y usura, específicamente en los artículos 200 y
214 del Código Penal, es fundamental para disuadir a los
criminales. La inclusión explícita de la usura agravada en
estos artículos fortalecería la respuesta penal contra
quienes operan en esta modalidad en Lima Este.
Es importante, resaltar que se pueda tipificar tanto el
Préstamo Gota a Gota como un modus operandi extorsivo
en que los grupos criminales extranjeros y nacionales
amenazan de muerte y cometen atentados contra la vida e
integridad de las personas usuarias deudoras, a efectos de
obligarlas a pagar abusivos montos dinerarios con intereses
exacerbados, lo que de configurarse dicha conducta de tipo
penal en forma adicionada dentro del artículo 200 del
Código Penal Peruano, debiéndose castigar con penas
punitivas drásticas de entre 15 a 25 años de cárcel efectiva;
a la vez también se pueda configurar sobre tal acto
delictivo, en cuanto a la figura de la usura agravada en
adicionarse al art. 214 del mismo código punitivo, en
función de que los sujetos criminales usureros llegan en
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aplicar elevadas tasas de interés que superan
excesivamente a la tasa de interés promedio dada por el
Banco Central de Reserva; y por lo que de tal manera a tales
prestamistas usureros se les debe condenar con penas
privativas de libertad por perpetrar actos agravados de
usura con fines extorsivos, para lo cual se les pueda
imponer penas carcelarias de 12 a 15 años de prisión; lo
que de llegar en acumularse con los castigos penales
aplicables del art. 200, puede conllevarse que los
prestamistas del gota a gota lleguen a recibir condenas
penales más severas de entre 27 a 35 años de prisión, lo que
en sí incidiría en disminuir drásticamente la incidencia
delictiva de los préstamos extorsivos en la ciudad de Lima.
Para combatir eficazmente el delito del préstamo "gota a
gota", es imprescindible que el marco legal establezca con
claridad y severidad las sanciones correspondientes,
especialmente respecto a la usura, de modo que sean
efectivas y disuasorias. La claridad en la tipificación y en
las penas puede contribuir significativamente a reducir la
incidencia de estas actividades ilícitas en la comunidad.
Las hipótesis específicas tampoco se validan, pues los
coeficientes de Spearman indican que las penas actuales no
son efectivas ni disuasorias, y que existe confusión legal
respecto a cómo tipificar y sancionar estos delitos, que
además están relacionados con la extorsión agravada y el
crimen organizado. La falta de criterios jurídicos claros y
la insuficiente severidad de las sanciones permiten que
estos delitos persistan, afectando la seguridad ciudadana y
los derechos de las víctimas.
Se concluye que el tratamiento penal del delito de préstamo
"gota a gota" tiene una influencia significativa en la
extensión de la problemática, que se ve agravada por el uso
de nuevas tecnologías y métodos de extorsión. La
legislación requiere reformas urgentes, incluyendo la
tipificación explícita de la usura agravada en modalidades
como la extorsión, y el establecimiento de penas mayores
a diez años para disuadir efectivamente a los delincuentes.
Además, la complejidad del delito y la operación en la
clandestinidad dificultan su persecución, lo que demanda
criterios jurídicos más precisos y una mayor intervención
estatal en la prevención y protección de las víctimas.
Conclusiones
Finalmente, se llegó a la conclusión principal de que en
función de una aplicabilidad en forma efectiva de los
castigos punitivos contemplados en el artículo 200 del
Código Penal sobre modalidades agravadas de extorsión y
de adicionarse a la vez la figura de la usura agravada
explícitamente como tal en el artículo 214 del mismo
código punitivo, pueden resultan debidamente disuasivas
para los sujetos criminales que perpetren actos delictivos
vinculados con la Usura Agravada en la modalidad de
Préstamo Gota a Gota, en la jurisdicción Lima Este, año
2024; por lo que una penalización efectiva en forma
explícita y drástica contra la usura agravada en la
modalidad de préstamo gota a gota, se debe hacer palpable
en los artículos 200 y 214 del Código Penal vigente.
Como conclusiones específicas que se obtuvieron en
respuesta a las hipótesis planteadas, se tienen las
siguientes:
✓ Respecto a la primera hipótesis no se cumple, ya que el
coeficiente de Spearman (0.118) y un valor p de 0.5
indican que las penas del artículo 214 del Código Penal
Peruano no disuaden efectivamente la usura agravada
en "gota a gota" en Lima Este en 2024. La gravedad del
delito se ha convertido en una forma de extorsión, y las
penas de 2 a 4 años son demasiado leves. Además, la
falta de una definición clara limita su castigo,
reduciendo su efecto disuasorio. Se recomienda
aumentar las penas, especialmente en casos
organizados, reincidentes o con fraude.
✓ Las penas de prisión del artículo 200 del Código Penal
no son efectivas contra la usura agravada en "gota a
gota" en Lima Este en 2024. La falta de sentencias
severas y criterios claros para penas mayores a 15 años,
pese a la gravedad del delito, que incluye amenazas y
agresiones, hacen que esta modalidad funcione como
una forma de extorsión agravada.
✓ La penalización del delito de "gota a gota" no se ve
claramente afectada por confusiones en su carácter
penal, como usura o extorsión agravada, en Lima Este
en 2024. Esto refleja que el sistema jurídico peruano
carece de criterios claros y jurisprudencia para imponer
sanciones severas a estos delitos.
✓ La penalización del "Préstamo Gota a Gota" como
forma de usura agravada tiene un impacto significativo
en Lima Este en 2024, pues representa una modalidad
de extorsión vinculada al crimen organizado. Los casos
aumentan, siendo cada vez más peligrosos para las
víctimas, que enfrentan amenazas de muerte, daños
físicos y daños a sus familiares.
Recomendaciones
✓ Se propone modificar el artículo 214 del Código Penal
peruano para aumentar las penas en casos de usura
agravada, especialmente en préstamos "gota a gota" y
en reincidencias o amenazas; a fin de castigarse desde
el momento en que los criminales prestamistas
imponen el ilegal incremento de las tasas de interés a
los montos dinerarios que prestan, y subsecuentemente
perpetran actos extorsivos para asegurar el cobro de
montos usureros.
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✓ Además, se destaca la necesidad de definir claramente
en la ley la modalidad de usura agravada vinculada a
extorsión, para facilitar su interpretación judicial.
✓ También se recomienda establecer criterios jurídicos
para que las autoridades puedan identificar y sancionar
con severidad a los criminales que utilizan el método
de "gota a gota" y extorsión.
✓ Se propone fortalecer alianzas entre policía, fiscalía y
sociedad civil para abordar integralmente el problema,
incluyendo la recopilación de datos sobre estos
préstamos.
✓ Se busca mejorar la eficacia del sistema de justicia para
combatir la usura agravada y la extorsión, creando un
entorno más seguro y justo para las víctimas y la
sociedad.
Desarrollo de propuesta jurídica-penal:
La propuesta de ley penal busca actualizar y adicionar
dentro del vigente Código Penal Peruano para criminalizar
la usura extorsiva, específicamente el préstamo "gota a
gota", y fortalecer las sanciones contra estas prácticas,
muchas veces vinculadas a organizaciones criminales. Se
incorporan definiciones y penas más severas para quienes
realizan préstamos abusivos y en contextos delictivos,
incluyendo la usura agravada y el lavado de activos.
Además, se ajustan artículos del código para responder de
manera efectiva a estos delitos, protegiendo a las víctimas
vulnerables y disuadiendo a los infractores. La normativa
también contempla penas de prisión de hasta 35 años para
delitos relacionados y establece la creación de una unidad
especializada para su persecución, con el objetivo de
combatir la delincuencia organizada y garantizar mayor
seguridad en las transacciones financieras.
De este modo, se enfatiza la importancia de reconocer y
tipificar el Préstamo Gota a Gota como un modus operandi
extorsivo, llevado a cabo por grupos criminales tanto
nacionales como extranjeros. Estos grupos amenazan con
violencia, incluyendo amenazas de muerte y atentados
contra la vida e integridad física de las personas que deben
dinero, con el fin de obligarlas a pagar montos abusivos con
intereses excesivos.
Se propone que, si estas conductas se tipifican como delitos
en el artículo 200 del Código Penal Peruano, podrían ser
sancionadas con penas severas que oscilen entre 15 y 25
años de cárcel efectiva. Además, se sugiere que también se
configure la figura de la usura agravada, según el artículo
214 del mismo código, dado que estos prestamistas aplican
tasas de interés muy por encima de las permitidas por la
tasa promedio del Banco Central de Reserva, con fines
extorsivos y usurarios.
La conclusión de la propuesta penal es que, al combinar
estas figuras delictivas, los prestamistas del sistema Gota a
Gota podrían enfrentarse a penas acumuladas que
totalizarían entre 27 y 35 años de prisión. Esto tendría un
efecto disuasorio importante, ya que reduciría
significativamente la incidencia de estos préstamos
extorsivos en Lima, contribuyendo a la disminución de la
criminalidad relacionada con la usura y la extorsión en el
ámbito financiero informal.
En modo resumido, la tipificación clara y severa de estos
delitos puede ser una herramienta efectiva para combatir la
criminalidad vinculada a los préstamos informales y
proteger a la ciudadanía de prácticas abusivas y violentas.
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